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Préstamos rápidos: dinero en minutos
Los préstamos o créditos rápidos, también conocidos como créditos al consumo o mini créditos y mini préstamos. Son la mejor manera de solucionar situaciones financieras puntuales y son relativamente fáciles de conseguir.
Los mini créditos son de gran ayuda para obtener dinero rápido para pequeños imprevistos como puede ser el pago de una multa, la avería de un vehículo o la compra de un electrodoméstico. También son utilizados para obtener financiación en meses con gastos especiales, como ir de vacaciones, la vuelta al cole o las Navidades.
La principal ventaja de este tipo de préstamo, es la simplicidad de solicitud, y la rapidez a la hora de conseguirlos por general de manera online y sin apenas papeleo, automatizando todos los procesos sin depender de horarios concretos y recibiendo la respuesta en apenas unos minutos.
Los préstamos rápidos online permiten cumplimentar la solicitud de una forma sencilla y cómoda a través de un formulario simple que facilitan las entidades crediticias.
Tipos de préstamos rápidos
No todos los préstamos rápidos tienen las mismas características, ni su proceso de solicitud es igual para todas las entidades.
Antes de solicitarlos, es conveniente comparar los diferentes tipos que ofrecen las entidades de créditos, para elegir el que más y mejor se adapte a nuestras necesidades, la capacidad de endeudamiento y posibilidad de devolución.
En el siguiente recuadro se puede ver las diferencias entre los diversos tipos de préstamo a solicitar:
| Tipo de crédito | Entidad que lo ofrece | Características y necesidades |
| Mini crédito rápido | Empresas privadas | Respuesta en unos 15 minutos. Préstamo entre 100€ y 900€. Coste estimado 2,5% diario. Por lo general, sin comisiones. |
| Préstamos rápidos | Empresas privadas | Respuesta en 24 horas. Préstamos hasta 5.000€. Coste estimado entre 2% y 10% mensual. Finalidades diversas. |
| Préstamos preconcedidos | Bancos | Respuesta en el mismo día. Requiere ser cliente del banco. Distintas ofertas base % TAE. En función situación crediticia. |
| Líneas de crédito | Empresas privadas y algunos bancos | Respuesta en 24 horas. Línea de 500€ a 5.000€. Coste estimado del 2% al 5% al mes. Se paga por la cantidad usada. |
| Tarjetas de crédito | Bancos | Cantidad crédito según cliente. Disponibilidad inmediata. Suelen solicitar contrapartidas. Suelen tener costo anual. |
| Créditos al consumo | Grandes Superfícies | Respuesta al instante. Importe según establecimiento. Dependiendo de posibles ofertas. |
| Mini créditos rápidos gratis | Prestamistas | Préstamos de 50€ a 500€. Algunos casos sin intereses. Plazo devolución 30 días. Recargo por incumplimiento. |
Según el tipo de préstamo que se solicite, la entidad crediticia adoptará una postura más o menos estricta dependiendo de la finalidad que el solicitante tenga pensado darle al dinero.
Ventajas y desventajas de solicitar préstamos rápidos online
En la actualidad, y debido al auge de los préstamos rápidos a través de Internet el mundo financiero está un poco revolucionado.
Para quienes necesitan comprar pequeñas cosas u obtener rápidamente cierta cantidad de dinero, estos créditos en el acto se convirtieron en la elección más viable. No obstante, antes de adquirir uno, se deben tener en cuenta todas sus ventajas y desventajas.
– Suelen ser préstamos o créditos con respuesta inmediata.
– Intereses no muy altos, y en algunos casos, el primer préstamo puede ser gratis, sin intereses.
– Solicitud fácil de manera online y sin avales, aunque se debe constatar la fiabilidad de la página en la que se depositan los datos personales, para evitar posibles ciberataques.
– Con gran flexibilidad y devolución anticipada sin comisiones.
– Préstamos personales adecuados al solicitante, sobre todo para aquellas personas cuyo historial en lo relativo a créditos no es el más conveniente.
– Por lo general no es necesario dar explicaciones sobre el uso del dinero que se solicita, ni contratar otros “productos” financieros, tarjetas de crédito, etc..
– Las cantidades de dinero que se otorgan suelen ser reducidas, y eso se debe a las facilidades en su acceso.
– Exclusivamente para mayores de edad.
– El solicitante debe residir en el país donde solicita el préstamo.
– Justificar una cuenta bancaria con ingresos regulares, donde domiciliar el pago de la devolución.
– Figurar en algún registro de morosidad, puede resultar una posible acción de denegación.
– Documentación en vigor y justificar domicilio y teléfono para posibles avisos.
Hoy en día y gracias a internet y sus nuevas tecnologías, poder conseguir préstamos rápidos o mini créditos, y sin papeleos, se ha convertido en una cosa muy común, ya que simplemente se debe acceder a la página web de solicitud del préstamo y rellenar el formulario.
¿Cómo solicitar un préstamo rápido?
Cada entidad tiene sus propios pasos a seguir la hora de solicitar la información que requiera para el estudio del préstamo que se solicite, pero por lo general lo más común:
- Elegir la cantidad a solicitar y el plazo de devolución: Aunque casi todo solicitante sabe cuanto dinero urgente necesita, es aconsejable hacer uso de los simuladores de las páginas web de los prestamistas, para saber cuánto se pagará en total según la cantidad y el plazo que se elija.
- Rellenar el formulario de solicitud: con los datos personales y económicos que se solicita, y la cuenta a la que se transferirá el dinero. Con esta información la entidad podrá analizar si el perfil cumple del solicitante, con los requisitos exigidos.
- Validar lo datos introducidos en el formulario, mediante documentación: Para ello es posible que te soliciten documentos como DNI o NIE, cartilla bancaria o la nómina si fuera necesaria. Estos documentos hay que enviarlos escaneados a través de correo electrónico (En algunos casos también se admite enviarles una fotografía nítida de los documentos).
- Leer y firmar el contrato: en caso de aprobación, la entidad enviará un correo electrónico con el contrato del crédito rápido online. Deberá leerse con detenimiento y, si se está conforme con las cláusulas, firmarlo y volver a enviarlo.
- Seguidamente la entidad dará la orden de traspaso del dinero urgente a la cuenta que se haya indicado y comenzará el plazo del préstamo.
Todos estos pasos son necesarios para solicitar el primer crédito rápido. los siguientes créditos que pudiesen solicitarse son más fáciles de conseguir ya que por lo general no requieren volver a enviar ninguna documentación (salvo posible actualización) ni rellenar de nuevo el formulario de solicitud, solamente accediendo con los datos del solicitante a la página web y solicitar el préstamo necesario.
La seguridad al contratar préstamos rápidos
Hoy en día es bastante seguro gracias a todos los protocolos de seguridad y regulaciones que se deben cumplir para poder ofrecer estos productos a través de Internet. Pero por desgracia, en la red hay muchos ciberdelincuentes que están constantemente al acecho con estafas de préstamos rápidos ilegítimos.
Para poder diferenciar entre ambos se deben tener en cuenta en cuenta algunos parámetros:
- NUNCA enviar dinero por adelantado. Esa es la forma de engaño más común, ya que supuestos prestamistas prometen conceder un crédito rápido, y piden que se paguen por adelantado las comisiones de formalización para, después de recibir el dinero de esa falsa comisión, desaparecer. Los préstamos rápidos legítimos NUNCA pedirán que se envíe ningún tipo de pago.
- Si dicen que pueden sacar de ASNEF. Se trata de otro engaño muy común, ya que las personas que por un motivo u otro están inscritas en los ficheros de ASNEF o EQUIFAX, tienen más dificultad para encontrar financiación apareciendo en estos ficheros y acaban acudiendo a empresas «menos conocidas» que les prometen imposibles ante la negativa de otros prestamistas a aprobar su solicitud.
En estos casos, su modus operandi es decir que “ellos si” pueden conceder el crédito, pero siempre que no consten los datos en ASNEF, por eso ofrecen salir del fichero a cambio de costes de abogados o de gestión, y una vez pagado, desaparecer sin explicación, y por supuesto sin el dinero del crédito solicitado.
La única manera de desaparecer de estos ficheros será que sea el propio interesado quien tras pagar la deuda la sin intermediarios, solicite la cancelación de sus datos en los ficheros, ya que ninguna entidad de préstamos urgentes tiene el poder de eliminarnos de ASNEF.
- Verificar la seguridad de los datos online que se solicitan. Las empresas de créditos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger los datos personales y económicos que se introducen en el momento de la solicitud.
Para comprobar si la página que ofrece los créditos rápidos es segura debe figurar en la barra de dirección de la web un candado verde y que la url de la página comience por https.
- Que se ofrecen toda la información antes de realizar la solicitud. Por ley deben figurar todas las condiciones del crédito plasmadas en el INE antes de contratar el préstamo.
Es un derecho del solicitante conocer qué está contratando antes de hacerlo, por lo que las entidades legítimas siempre darán las condiciones antes de rellenar cualquier tipo de formulario.
Por ello, ante la más mínima duda o sospecha de que pueda tratarse de una entidad ilícita, se debe cancelar el proceso de solicitud hasta verificar que se trate de una empresa de confianza.
FAQ’s: Preguntas frecuentes sobre préstamos rápidos
Hemos elaborado esta lista de las preguntas más frecuentes que nos realizan los lectores para así disponer de toda la información rápidamente.
¿Qué requisitos se deben cumplir para pedir préstamos rápidos sin papeleos y fiables?
Cualquier persona mayor de edad, (aunque algunas entidades solicitan que como mínimo tenga entre 21 y 25 años, y como máximo entre 65 y 71 años)
- Tener residencia en el País donde los solicita, con Documento de Identidad o pasaporte en vigor
- Justificante de ingresos y un extracto bancario
¿Se puede conseguir un crédito rápido con el documento identidad caducado?
Cualquier documento oficial que pueda acreditar la identidad del solicitante puede servir (pasaporte, carnet de conducir, e incluso justificante de haber solicitado la renovación del documento).
¿Es necesario un aval para conseguir un préstamo rápido?
No necesariamente, este tipo de préstamo se otorga con garantía personal, por lo que no es necesario el aval de terceros, solamente ingresos propios y estabilidad laboral que garantice la devolución del dinero prestado más los intereses.
¿Se puede solicitar un préstamo rápido estando desempleado?
Es algo más complejo, pero si es posible, lo que se necesitará es justificar unos ingresos recurrentes (subsidio desempleo, rentas, etc..) o un aval de persona que garantice la devolución del préstamo en caso de que el solicitante no lo hiciese.
¿Se pueden solicitar a la vez más de un préstamo rápido?
Por lo general, este tipo de entidades, no conceden más de un préstamo hasta haber liquidado el anterior sin problemas.
Un segundo préstamo se puede recurrir a solicitarlo a través de otra entidad, pero es aconsejable valorar seriamente la posibilidad de devolución, ya que en caso de impagos, la situación crediticia para el futuro, se vería seriamente dañada.
¿Qué se debe de hacer ante la imposibilidad de pagar los préstamos solicitados?
Lo aconsejable en estos casos, es ponerse en contacto con la entidad donde está contratado el crédito para negociar un plan de pagos que se pueda adaptar a la situación financiera de ese momento.
Como soluciones posibles está la de ampliar el plazo para tener más tiempo para equilibrar la economía o dividir el pago en cuotas.
¿Las financieras pueden denegar los préstamo rápidos?
Las entidades de créditos rápidos tienen, por lo general, una política de riesgos bastante estricta y suelen rechazar las solicitudes que no cumplen las condiciones que consideran necesarias, (no tener ingresos suficientes que puedan garantizar la devolución de la cantidad prestada más intereses o tener impagos, figurar en archivos de morosidad tipo ASNEF, etc..).
¿Cuánto tardan en ingresar el dinero?
El tiempo para disponer del dinero solicitado dependerá básicamente de dos conceptos: Tiempo de aprobación, y tiempo de ingreso por transferencia.
El tiempo de aprobación dependerá de si ya se es clientes o no, del tipo de préstamo, la cantidad de dinero de la que se trate y la política de riesgo de la compañía.
Por lo general y al tratarse de mini créditos, suele ser al instante, y en el caso de créditos rápidos, puede demorar algunos minutos
El tiempo de ingreso por transferencia puede ser instantáneo o demorarse hasta 24 horas, dependiendo si la entidad financiera trabaja con el mismo banco que el solicitante, o incluso la hora del día en que la entidad financiera realice la orden de transferencia.