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Préstamos y Créditos rápidos online, diferencias y similitudes
Ambos son productos financieros a los que se suele acudir para cubrir determinados compromisos o gastos imprevistos.
Generalmente se suelen confundir los conceptos de préstamo y crédito, como si se tratase del mismo tipo de operación, pero en un sentido estricto, son productos diferentes, aunque puedan llegar a tener una misma finalidad.
Los préstamos: son operaciones financieras en que una empresa (entidad bancaria, empresa crediticia o capital privado) facilita una cantidad de dinero a particulares o empresas, que puedan necesitar liquidez para un fin determinado.
Entre ambas partes se firma un acuerdo por el que la parte que recibe el préstamo se compromete a devolverlo en un plazo determinado, sumando al capital solicitado una cantidad en concepto de intereses y/o gastos de gestión que fluctuarán en base al tiempo que se pacta para la devolución.
Un préstamo suele estar asociado a la compra de una vivienda, un coche, un gasto imprevisto, cubrir una necesidad o incluso un capricho.
Los créditos: como en el caso de los préstamos también se establece un contrato entre el solicitante y la entidad financiera, pero con la particularidad de que en este caso y aunque se establezca un tope de crédito, la cantidad no se entrega en su totalidad, si no que se va realizando de forma parcial y en función de las peticiones del solicitante. Como es el caso de disponer de una línea de crédito para una empresa o de una tarjeta de crédito para uso personal
En este caso los intereses suelen ser algo superiores a los que las entidades bancarias cargan sus préstamos, pero con la particularidad de que solamente cobrarán los intereses por el periodo que se disfruta del crédito, y no por la totalidad de crédito acordado.
Los créditos se pueden renovar por simple acuerdo entre las partes a la finalización del periodo inicialmente acordado, mientras que los préstamos si fuese necesario, debería volverse a realizar un nuevo contrato y pactar nuevas condiciones.
Pedir un préstamo puede ser la solución a imprevistos, pero es importante decidir a quién acudir para conocer qué condiciones pueden exigir las financieras.
Tipos de préstamos y Financiación online
Mediante la financiación online se pueden conseguir préstamos y créditos de forma rápida, sencilla y sin papeleos. Obteniendo respuesta en tan solo unos minutos.
Existe una amplia variedad de posibilidades para poner remedio a cada situación:
- Préstamos personales
- Préstamos y créditos rápidos
- Mini créditos al instante
- Préstamos sin intereses
- Préstamos con ASNEF
- Préstamos sin nómina
- Préstamos sin aval
- Préstamos sin papeleos
- Reunificación de deudas
Requisitos a cumplir para solicitar un préstamo rápido
Para que la solicitud pueda ser aceptada por la entidad crediticia, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad (algunas entidades requieren 21 o 25 años mínimo y hasta un máximo de 70 o 75 años).
- Residir en el país donde está ubicada la entidad financiera.
- Disponer de documento identidad o pasaporte en vigor.
- Justificar una fuente de ingresos regulares.
- Preferible no constar en ficheros de morosidad tipo ASNEF.
Tras realizar el análisis de la situación financiera y el análisis de riesgo del solicitante, en tan solo unos minutos se recibe contestación aprobando o denegando el préstamo.
En caso de resultar aprobado el préstamo, el dinero es depositado en la cuenta del solicitante rápidamente, y estará disponible en 24 o 48 horas máximo.
¿Qué documentos se necesitan para solicitar los préstamos online?
La gran facilidad que ofrecen los préstamos online es que permiten obtener dinero sin papeleos y en apenas unos minutos.
No obstante, es imprescindible facilitar los datos personales y bancarios del solicitante, para que la entidad prestamista evalúe la posibilidad de cobro de la cantidad prestada.
Los documentos que se deben aportar en caso de aceptación son:
- El DNI o NIE en vigor, para acreditar la mayoría de edad.
- Justificante de ingresos: nómina, pensión, subsidios, rentas regulares.
- Datos cuenta bancaria de la que sea titular el solicitante.
- Recibo de suministro para acreditar domicilio.
¿En cuánto tiempo se puede disponer del dinero solicitado?
El tiempo de aprobación de los préstamos online puede ser incluso tan solo de 15 minutos, tras recibir toda la documentación requerida. Esto depende de la entidad emisora.
La disponibilidad del dinero en la cuenta del usuario, dependerá de su entidad bancaria y puede necesitar de 24 a 48 horas, aunque la empresa prestamista realiza el ingreso de manera inmediata tras aprobar la operación.
¿Los préstamos rápidos se pueden devolver a plazos?
Los préstamos rápidos por lo general conllevan una devolución en una sola cuota a los 30 días, en la mayoría de empresas, ya que se suele tratar de cantidades pequeñas.
¿Se conceden préstamos rápidos sin nómina y sin avales?
Hay empresas privadas que pueden conceder el préstamo sin necesidad de presentar una nómina y sin avales, siempre que se pueda acreditar una fuente de ingresos que permita hacer frente a la devolución.
¿Se puede pedir un Préstamos estando en ASNEF?
En las entidades bancarias tradicionales será bastante difícil conseguir un préstamo en esas condiciones, porque generalmente lo primero que suelen consultar son los ficheros de morosidad.
Las empresas privadas por el contrario no pondrán mayores obstáculos para la concesión de préstamos en esas circunstancias, ya que parten de la base de solicitar una garantía, como puede ser simplemente una nómina o una fuente de ingresos que les garantice recuperar ese préstamo.
¿Existen empresas que concedan préstamos sin intereses?
Aunque pueda parecer increíble en este mundo tan capitalizado, lo cierto es que si hay entidades que ofrecen un crédito sin intereses.
Suele ser para la primera solicitud como nuevo cliente, para préstamos de alrededor de 300 € y con un plazo de devolución de hasta 30 días.
¿Es posible solicitar aplazamientos en los préstamos?
Si, es posible aplazar la devolución de un préstamo siempre que lo acordemos con la entidad prestamista antes del vencimiento pactado. Pero dependerá de su política de riesgo.
Si esto se acuerda entre ambas partes, se suele acordar un nuevo plazo y los correspondientes intereses.
¿En los préstamos en el acto, se ha de justificar el uso de dinero?
En absoluto, simplemente comprobarán los datos que se les aporten para poder analizar y asegurarse de que se puede devolver lo prestado.
¿Se puede solicitar más de un préstamo rápido al mismo tiempo?
No, las empresas prestamistas requieren que el préstamo solicitado sea devuelto en su totalidad antes de pasar a conceder uno nuevo.
Si fuese necesario solicitar un nuevo préstamo, lo aconsejable es acudir a otra entidad diferente.
¿Cuándo una entidad deniega el crédito, que otra solución hay?
Casi todas las entidades financieras se rigen por los mismos criterios para la concesión de préstamos, lo que significa que si se deniega un préstamo es porque no se reúnen las condiciones exigidas.
No obstante, hay empresas de capital privado que pueden ser una posible solución a este tema.
¿Hasta qué punto son fiables las empresas de préstamos rápidos?
Muchas personas comparan y solicitan todo tipo de préstamos online, pero conviene tener en cuenta algunos puntos para saber si la página web que se visita es totalmente fiable y ofrece garantías.
Las entidades crediticias legales, incorporan protocolos de seguridad para evitar los fraudes y proteger los datos personales que se les facilite.
Antes de solicitar un préstamo, se deben tomar precauciones:
- Comprobar que junto a la dirección url de la web, aparece el dibujo de un candado de color verde, y que comienza por https://. Esto significa que es un sitio seguro.
- Constatar que las empresas que ofrecen sus servicios a través del simulador web, son empresas reconocidas, ya que en caso contrario pudiera tratarse de un fraude.
- En el formulario de solicitud o de cualquiera otra manera no deben solicitar datos de tarjetas de crédito o datos sensibles.
- No se debe aceptar realizar pagos por ningún concepto antes de que el préstamo haya sido concedido de manera legal, y se tenga pruebas suficientes de ello.